Chị Nguyễn Thị Hươngợchồngchấtnhiềungườitrẻchọncáchquảnlýnợthôngminhđểthoátkhỏiáplựctàichíớt mùa mưa， 32 tuổi， ở Hà Nội， từng rơi vào cảnh nợ nần chồng chất sau khi vay tiêu dùng mua sắm đồ công nghệ và du lịch. Mỗi tháng， chị phải trả gần 10 triệu đồng tiền lãi và gốc cho ba khoản vay khác nhau. Cảm giác lo lắng thường trực khiến chị mất ngủ， công việc sa sút. Sau khi tham khảo hướng dẫn quản lý nợ từ một chuyên gia tài chính cá nhân， chị quyết định liệt kê toàn bộ các khoản nợ， phân loại theo lãi suất và thời hạn。rồi ưu tiên trả khoản có lãi cao nhất trước. Chỉ sau sáu tháng， chị đã giảm được 40% tổng dư nợ và quan trọng hơn là lấy lại được tinh thần thoải mái.Câu chuyện của chị Hương không hiếm. Theo một khảo sát gần đây của một công ty tư vấn tài chính tại TP.HCM， có tới 65% người trong độ tuổi 25-40 đang có ít nhất một khoản vay tiêu dùng， trong đó không ít người rơi vào tình trạng mất kiểm soát vì không có kế hoạch quản lý nợ rõ ràng. Việc vay mượn để mua sắm， đầu tư hay giải quyết khó khăn tài chính là bình thường。nhưng thiếu hướng dẫn quản lý nợ bài bản sẽ khiến khoản nợ nhỏ biến thành gánh nặng lớn. Nhiều người chỉ nhìn vào số tiền phải trả hàng tháng mà quên đi tổng lãi suất phải chịu， dẫn đến việc vay mới trả cũ， tạo thành vòng xoáy không lối thoát.
Một chuyên gia tài chính tại một ngân hàng thương mại cổ phần cho rằng， nguyên tắc đầu tiên trong hướng dẫn quản lý nợ là phải biết mình đang nợ những gì. Ông kể về một khách hàng nam， 28 tuổi， làm nhân viên văn phòng， đã ghi chép toàn bộ các khoản nợ lên một bảng tính Excel: khoản vay mua xe máy trả góp 20 triệu đồng， thẻ tín dụng 15 triệu đồng， vay bạn bè 10 triệu đồng. Sau khi tính toán lãi suất。anh nhận ra thẻ tín dụng có lãi cao nhất lên tới 25%/năm. Anh quyết định dồn tiền trả hết thẻ tín dụng trong ba tháng， đồng thời chuyển khoản vay bạn bè thành trả góp không lãi. Cách làm này giúp anh tiết kiệm được hơn 5 triệu đồng tiền lãi mỗi năm. Đây là ví dụ điển hình cho việc áp dụng hướng dẫn quản lý nợ theo thứ tự ưu tiên lãi suất.Không chỉ dừng ở việc liệt kê， hướng dẫn quản lý nợ còn nhấn mạnh đến việc xây dựng quỹ dự phòng và kiểm soát chi tiêu. Chị Hương sau khi trả bớt nợ đã bắt đầu trích 10% thu nhập hàng tháng vào một tài khoản tiết kiệm riêng， gọi là quỹ khẩn cấp. Chị nói: “Trước đây tôi cứ nghĩ phải trả hết nợ mới để dành được。nhưng thực ra có quỹ dự phòng giúp tôi không phải vay mới khi ốm đau hay xe hỏng” Kinh nghiệm này được nhiều người chia sẻ trên các diễn đàn tài chính cá nhân. Một số người còn sử dụng ứng dụng quản lý chi tiêu để theo dõi dòng tiền hàng ngày， từ đó cắt giảm những khoản không cần thiết như cà phê ngoài， mua sắm online. Những thay đổi nhỏ này tích góp thành khoản tiền đáng kể để trả nợ nhanh hơn.Thực tế， không có công thức chung cho mọi người， nhưng hướng dẫn quản lý nợ hiệu quả thường bắt đầu từ thái độ thành thật với bản thân. Đừng giấu giếm các khoản nợ với gia đình hoặc người thân. Một người bạn của tôi từng giấu vợ khoản nợ 50 triệu đồng do cá độ bóng đá， đến khi lãi mẹ đẻ lãi con lên tới 80 triệu đồng mới thú nhận. May mắn là vợ anh bình tĩnh cùng anh lập kế hoạch trả nợ trong 8 tháng bằng cách cắt giảm chi tiêu và bán bớt đồ không dùng. Câu chuyện của anh cho thấy。sự minh bạch và hợp tác trong gia đình là một phần quan trọng của hướng dẫn quản lý nợ mà ít người đề cập. Suy cho cùng， nợ không phải là điều xấu nếu ta kiểm soát được nó， còn nếu để nó kiểm soát ta， hậu quả sẽ rất khó lường.
