Bà Nguyễn Thị LanướngdẫnlậpkếhoạchnghỉhưuĐừngđểtuổigiàbắtđầubằngnỗilocơmálưu ý khi trang trí nhà cửa， 58 tuổi， ở Hà Nội， vừa nhận quyết định nghỉ hưu trước tuổi. Sau 32 năm làm việc ở một doanh nghiệp nhà nước， lương hưu của bà chỉ khoảng 5 triệu đồng/tháng. “Tôi cứ nghĩ mình còn khỏe， còn đi làm được， ai ngờ công ty tái cơ cấu. Giờ tiền điện， tiền nước。rồi thuốc men， không biết xoay sao”， bà Lan chia sẻ. Câu chuyện của bà không hiếm. Nhiều người đến sát tuổi hưu mới giật mình nhìn lại và nhận ra mình chưa hề có một hướng dẫn lập kế hoạch nghỉ hưu bài bản nào.
Vấn đề không nằm ở việc bạn kiếm được bao nhiêu khi còn trẻ。mà ở chỗ bạn giữ được bao nhiêu và biến nó thành dòng tiền ổn định lúc về già. Một hướng dẫn lập kế hoạch nghỉ hưu hiệu quả phải bắt đầu bằng việc tính toán con số thực tế: chi phí sinh hoạt hàng tháng， dự phòng y tế， và lạm phát. Nhiều người chỉ ước lượng “khoảng 7-8 triệu/tháng là đủ”， nhưng quên rằng 10 năm nữa， với mức lạm phát 4%/năm， số tiền đó phải là gần 12 triệu. Chuyên gia tài chính cá nhân Trần Minh Quân， người có 15 năm tư vấn cho người về hưu， nhận xét: “Sai lầm phổ biến nhất là dựa hoàn toàn vào lương hưu xã hội. Ở Việt Nam， lương hưu bình quân chỉ thay thế khoảng 40-50% thu nhập cuối cùng， trong khi mức sống cần 70-80%”Vậy nên， hướng dẫn lập kế hoạch nghỉ hưu không thể thiếu bước xây dựng các nguồn thu nhập bổ sung. Ngoài lương hưu， bạn có thể tận dụng tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn， quỹ hưu trí tự nguyện， hoặc đầu tư vào chứng chỉ quỹ chỉ số với tỷ lệ nhỏ. Ông Đỗ Văn Hùng， 62 tuổi， ở Đà Nẵng， bắt đầu mua quỹ mở từ năm 45 tuổi， mỗi tháng 2 triệu đồng. Đến khi nghỉ hưu。khoản đầu tư đó mang lại cho ông thêm 3，5 triệu đồng/tháng từ cổ tức và rút vốn dần. “Tôi không giỏi tài chính， nhưng kiên trì đều đặn. Quan trọng là bắt đầu sớm và không động vào tiền đó”， ông Hùng nói. Một hướng dẫn lập kế hoạch nghỉ hưu thực tế cũng cần tính đến việc giảm chi phí lớn: trả hết nợ mua nhà， chuyển sang thuê nhà nhỏ hơn， hoặc chuyển về quê sinh sống.Yếu tố thường bị bỏ qua là sức khỏe và bảo hiểm y tế bổ sung. Ở tuổi 60。chi phí khám chữa bệnh trung bình tăng gấp ba lần so với tuổi 40. Bà Lan sau khi nghỉ hưu mới đi mua bảo hiểm y tế tự nguyện， nhưng phải chờ 6 tháng mới có hiệu lực， và nhiều bệnh mãn tính không được chi trả. Một hướng dẫn lập kế hoạch nghỉ hưu đúng đắn nên khuyến khích mua bảo hiểm sức khỏe từ tuổi 50， khi phí còn thấp và ít bị loại trừ. Ngoài ra， hãy dành một khoản quỹ khẩn cấp ít nhất 6 tháng chi phí sinh hoạt， để không phải bán tháo tài sản khi ốm đau đột xuất.
Cuối cùng， kế hoạch nghỉ hưu không phải là bản Excel khô khan. Nó là việc bạn xác định mình muốn sống thế nào khi không còn đi làm: ở thành phố hay về quê。đi du lịch hay chăm vườn， có hỗ trợ con cháu hay không. Bà Lan sau ba tháng lo lắng đã quyết định cho thuê căn nhà mặt phố， chuyển về sống cùng em gái ở ngoại thành， lấy tiền chênh lệch bù vào sinh hoạt phí. “Giờ tôi thấy nhẹ hơn. Bài học là phải tính trước， đừng để nước đến chân mới nhảy”， bà nói. Một hướng dẫn lập kế hoạch nghỉ hưu hiệu quả là hướng dẫn giúp bạn chủ động， chứ không phải đối phó.
