Chị Nguyễn Thị HoaậpkếhoạchnghỉhưuKhinàonênbắtđầuvàbắtđầutừđâhải sản mùa mưa， 42 tuổi， nhân viên văn phòng tại quận 3， TP.HCM， vừa nhận được khoản tiền thưởng cuối năm gần 50 triệu đồng. Thay vì mua sắm hay du lịch， chị quyết định gửi tiết kiệm kỳ hạn 10 năm với lãi suất 6。5%/năm. "Tôi bắt đầu nghĩ đến lập kế hoạch nghỉ hưu từ năm 35 tuổi， nhưng mãi đến giờ mới thực sự hành động"， chị Hoa chia sẻ. Câu chuyện của chị không phải cá biệt. Nhiều người Việt chỉ thực sự quan tâm đến lập kế hoạch nghỉ hưu khi đã ở độ tuổi 40-45， trong khi các chuyên gia tài chính khuyến nghị nên bắt đầu sớm hơn， lý tưởng nhất là từ độ tuổi 25-30.Theo một khảo sát năm 2023 của một công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam， chỉ 28% người trong độ tuổi 30-40 có kế hoạch tài chính cho tuổi già. Con số này tăng lên 45% ở nhóm 40-50 tuổi. Đáng chú ý， tỷ lệ người có lập kế hoạch nghỉ hưu bài bản chỉ chiếm khoảng 15% tổng số người được hỏi. Điều này phản ánh một thực tế: phần lớn người lao động vẫn phụ thuộc vào lương hưu xã hội， trong khi mức lương hưu bình quân hiện nay chỉ đáp ứng khoảng 40-50% thu nhập trước khi nghỉ hưu. Khoảng trống tài chính này buộc nhiều người phải tiếp tục làm việc sau tuổi 60 hoặc sống dựa vào con cái.Lập kế hoạch nghỉ hưu không chỉ là chuyện tiết kiệm. Nó bao gồm việc xác định mục tiêu sống， dự phóng chi phí y tế， và cả cách sắp xếp thời gian sau khi rời khỏi lực lượng lao động. Ông Trần Văn Minh， 58 tuổi。
cựu kỹ sư xây dựng tại Hà Nội， cho biết: "Tôi bắt đầu lập kế hoạch nghỉ hưu từ năm 45 tuổi. Ngoài tiền tiết kiệm， tôi mua thêm bảo hiểm sức khỏe và học nghề mộc để có việc làm nhẹ nhàng sau này." Cách tiếp cận của ông Minh cho thấy lập kế hoạch nghỉ hưu hiệu quả cần kết hợp giữa tài chính và kỹ năng sống. Một sai lầm phổ biến là chỉ tập trung vào con số tiền mà bỏ qua khía cạnh sức khỏe và tâm lý.Vậy nên bắt đầu từ đâu?Bước đầu tiên trong lập kế hoạch nghỉ hưu là tính toán số tiền cần thiết. Lấy ví dụ một người 35 tuổi， thu nhập 20 triệu đồng/tháng， dự kiến nghỉ hưu ở tuổi 60 và sống thêm 20 năm. Giả sử chi phí sinh hoạt hàng tháng sau nghỉ hưu là 15 triệu đồng (theo giá hiện tại)， tổng chi phí cần khoảng 3，6 tỷ đồng. Nếu lạm phát 3%/năm， con số này sẽ tăng lên đáng kể. Tuy nhiên。nhiều người bỏ qua yếu tố lạm phát khi lập kế hoạch nghỉ hưu， dẫn đến thiếu hụt tài chính nghiêm trọng về sau. Một giải pháp thực tế là đa dạng hóa nguồn thu: tiết kiệm dài hạn， đầu tư chứng khoán， bất động sản cho thuê， hoặc tham gia các quỹ hưu trí tự nguyện.Một khía cạnh ít được nói đến là tâm lý khi lập kế hoạch nghỉ hưu. Nhiều người cảm thấy lo lắng khi nghĩ đến việc không còn thu nhập ổn định. Bà Lê Thị Thu， 50 tuổi， giáo viên tại Đà Nẵng。chia sẻ: "Tôi thấy an tâm hơn khi có một khoản tiết kiệm nhỏ và một công việc bán thời gian nhẹ nhàng. Lập kế hoạch nghỉ hưu giúp tôi chủ động hơn thay vì chờ đợi." Kinh nghiệm cho thấy， những người bắt đầu lập kế hoạch nghỉ hưu sớm thường có tâm lý thoải mái và ít căng thẳng hơn khi về già. Thay vì sợ hãi， hãy coi đó là một phần tự nhiên của cuộc sống và bắt đầu từ những bước nhỏ nhất.
