Năm 2019ẻvềquảnlýnợKinhnghiệmtừmộtngườitừngmấtkiểmsoámiến gà truyền thống， chị Nguyễn Thị Hoa (35 tuổi， Hà Nội) mở một cửa hàng thời trang nhỏ. Chỉ sau 8 tháng， chị đã gánh 4 khoản vay từ ngân hàng và bạn bè， tổng cộng gần 700 triệu đồng. Lãi mẹ đẻ lãi con， mỗi tháng chị phải xoay 30 triệu đồng để trả nợ。trong khi doanh thu chỉ khoảng 20 triệu. “Tôi mất ngủ triền miên， điện thoại reo là giật mình”， chị Hoa nhớ lại. Câu chuyện của chị không hiếm. Nhiều người trẻ hiện nay vay tiêu dùng trước rồi mới tính đến chuyện trả， dẫn đến vòng xoáy nợ nần khó thoát. Chia sẻ về quản lý nợ không phải là lý thuyết suông， mà là bài học xương máu từ những người đã trải qua.

Điều đầu tiên khi nói về chia sẻ về quản lý nợ là phải nhìn thẳng vào con số. Anh Trần Văn Long (42 tuổi， TP.HCM) từng giấu vợ khoản nợ 200 triệu vì sợ mất mặt. Khi chủ nợ gọi đến nhà， anh mới thú nhận. “Lúc đó tôi mới ngồi liệt kê từng khoản: vay nóng 50 triệu lãi 5.000 đồng/ngày。thẻ tín dụng 80 triệu， vay anh em 70 triệu. Tổng lãi mỗi tháng gần 10 triệu， trong khi lương tôi 15 triệu”， anh Long kể. Bài học: đừng bao giờ để nợ mất kiểm soát chỉ vì sĩ diện. Viết ra giấy mọi khoản nợ， lãi suất， ngày đến hạn. Con số trên giấy thường ít đáng sợ hơn con số trong đầu.Một sai lầm phổ biến khác là dùng nợ mới để trả nợ cũ. Chị Hoa từng vay nóng trả ngân hàng vì sợ lãi phạt。rồi lại vay ngân hàng trả nóng. Vòng luẩn quẩn đó khiến tổng nợ tăng thêm 30% chỉ sau một năm. Chuyên gia tài chính cá nhân Vũ Minh Tuấn (từng tư vấn cho hơn 500 khách hàng) nhận xét: “Nhiều người không dám cắt chi tiêu. Họ vẫn mua trà sữa 60.000 đồng mỗi ngày nhưng kêu không có tiền trả nợ. Quản lý nợ bắt đầu từ việc quản lý dòng tiền nhỏ nhất” Ông Tuấn khuyên nên áp dụng quy tắc 50/30/20: 50% thu nhập cho nhu cầu thiết yếu， 30% cho mong muốn， 20% cho trả nợ và tiết kiệm. Nếu thu nhập thấp， hãy giảm tỷ lệ mong muốn xuống còn 10%.Chia sẻ về quản lý nợ cũng cần nói đến yếu tố tâm lý. Khi nợ chồng chất， nhiều người chọn cách im lặng， tránh mặt chủ nợ. Đó là phản ứng tự nhiên nhưng cực kỳ nguy hiểm. Anh Long kể: “Tôi từng chặn số điện thoại của 5 người. Họ gọi cho vợ tôi。

cho bố mẹ tôi. Cuối cùng tôi phải hẹn gặp từng người， xin giãn nợ. Có người đồng ý cho trả góp 6 tháng không lãi. Nếu tôi chủ động sớm hơn， đã không mất uy tín” Kinh nghiệm: hãy gọi điện trước khi họ gọi mình. Đề xuất một kế hoạch trả nợ cụ thể， dù chỉ 500.000 đồng/tháng. Sự trung thực thường được đền đáp bằng thiện chí từ phía chủ nợ.Cuối cùng， chia sẻ về quản lý nợ không thể thiếu công cụ hỗ trợ. Chị Hoa hiện dùng ứng dụng ghi chép chi tiêu， đặt nhắc nhở thanh toán trước 3 ngày. Chị cũng tạo một tài khoản riêng chỉ để trả nợ， mỗi khi có tiền là chuyển ngay 10% vào đó. “Tôi học được cách nói không với những khoản vay không cần thiết. Bây giờ tôi còn nợ 120 triệu， nhưng đã có kế hoạch trả hết trong 14 tháng”， chị Hoa nói. Anh Long thì chọn cách minh bạch với gia đình: mỗi tháng họp một lần， cùng xem lại bảng nợ. Vợ anh cười: “Trước đây tôi giận。

giờ tôi thấy anh ấy có trách nhiệm hơn” Quản lý nợ không phải là cấm đoán bản thân， mà là kiểm soát để không bị nợ kiểm soát. Hãy bắt đầu từ hôm nay， dù chỉ là một cuốn sổ nhỏ.